Subsidies en regelingen die je niet mag missen als starter

De eerste woning kopen is een mijlpaal, maar vaak ook een financiële uitdaging. Als starter kom je gelukkig in aanmerking voor verschillende subsidies en regelingen die het kopen van een huis beter haalbaar maken. Door slim gebruik te maken van deze mogelijkheden kun je jouw woonlasten verlagen of extra financiële ruimte creëren. Hieronder een overzicht van de belangrijkste regelingen die je als starter absoluut niet mag missen.

1. Starterslening via SVn

De starterslening is een van de bekendste regelingen voor jonge huizenkopers. Deze lening wordt verstrekt via het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn), vaak in samenwerking met gemeenten. De lening overbrugt het gat tussen de koopprijs van je woning en het bedrag dat je maximaal kunt lenen op basis van je inkomen.

Het aantrekkelijke van de starterslening is dat je de eerste jaren geen rente en aflossing betaalt. Hierdoor heb je meer financiële ademruimte in de beginfase, terwijl je later – wanneer je inkomen waarschijnlijk is gestegen – begint met terugbetalen.

2. Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

Koop je een woning onder de NHG-grens (in 2025: €435.000, of €461.100 met verduurzamingsmaatregelen), dan kun je gebruikmaken van de Nationale Hypotheek Garantie. Dit biedt bescherming bij financiële problemen, zoals werkloosheid of een scheiding, en kan zelfs een restschuld voorkomen.

Daarnaast geeft NHG je vaak recht op een lagere hypotheekrente, wat maandelijks tientallen euro’s scheelt. Voor starters is dit dus zowel een veiligere als voordeligere optie.

3. Schenkingsvrijstelling van ouders

Ouders of grootouders mogen jaarlijks een bedrag belastingvrij schenken. Voor eenmalige schenkingen die specifiek bedoeld zijn voor de aankoop van een woning, gelden er verhoogde vrijstellingen (in 2025 tot maximaal ruim €32.000). Dit bedrag kan direct als eigen inbreng worden gebruikt, waardoor je minder hoeft te lenen en je maandlasten dalen.

Let op: dit is een regeling die de laatste jaren al meerdere keren is aangepast, dus het is verstandig altijd de actuele regels te controleren.

4. Subsidies voor verduurzaming

Naast financieringsregelingen zijn er ook interessante subsidies voor wie wil verduurzamen. Denk aan de Investeringssubsidie Duurzame Energie en Energiebesparing (ISDE). Hiermee kun je een deel van de kosten voor bijvoorbeeld een warmtepomp, zonneboiler of isolatiemaatregelen terugkrijgen.

Veel gemeenten hebben daarnaast eigen regelingen, variërend van subsidies voor zonnepanelen tot leningen tegen lage rente voor energiebesparing. Deze kunnen vaak worden gecombineerd met je startershypotheek of met landelijke subsidies.

5. Overdrachtsbelastingvrijstelling voor starters

Een belangrijke regeling die specifiek voor starters geldt, is de vrijstelling van overdrachtsbelasting. Ben je tussen de 18 en 35 jaar en koop je een woning onder een bepaalde grens (in 2025: €510.000), dan betaal je geen overdrachtsbelasting. Dit kan je duizenden euro’s schelen bij de aankoop.

Als starter zijn er meer mogelijkheden dan je misschien denkt om de aankoop van je eerste woning te financieren. De starterslening, NHG, belastingvrije schenkingen, landelijke en lokale subsidies en de vrijstelling van overdrachtsbelasting kunnen samen een aanzienlijk verschil maken.

Door deze regelingen slim te combineren, verlaag je niet alleen je maandlasten, maar maak je ook verduurzaming en toekomstbestendig wonen bereikbaar. Het loont om je hier goed in te verdiepen en eventueel advies in te winnen, zodat je geen enkele kans laat liggen.